出品|WEMONEY琢磨室

文|王彦强

近日，长沙银行（601577.SH）发布公告称，其看成渤海国外信赖股份有限公司（下称渤海信赖）的奉求东说念主，在一桩触及5.9亿元借款本金的法律诉讼中，一审虽已胜诉，但被告方宜华生涯科技股份有限公司（下称宜华生涯）等抗击一审效果，已向湖南省高档东说念主民法院拿起上诉并获受理。

长沙银行示意，“本行已对该笔贷款足额计提了减值准备”，预测此诉讼案件不会对本行确现时或往日利润产生权贵影响。

图片起首：长沙银行公告

而WEMONEY琢磨室概述到，这如故不是长沙银行第一次踩雷。在2018年8月3日至2019年6月26日历间，长沙银行与金旺铋业坚忍了多份《东说念主民币借款合同》，并向金旺铋业披发了贷款，尔后金旺铋业因停业重整，无法璧还超9亿元的贷款本息；此外，长沙银行还踩雷新华联（维权），触及15.8亿元授信余额出息未卜，以及触及恒大汽车的14亿元借款面对亏蚀风险等。

踩雷宜华生涯5.9亿元，长沙银行风控才调存疑

这起案件要回想到2020年1月7日，彼时长沙银行看成渤海·长银第4期单一资金信赖接洽的出资方/奉求东说念主，向渤海信赖（看成信赖接洽的受托经管东说念主）委派了5.9亿元的信赖资金，随后渤海信赖向宜华生涯披发了同等金额的贷款，贷款期限为三年。

干系词，由于宜华生涯未能按期偿还本息，渤海信赖代表长沙银行的利益，看成原告，于2024年3月向长沙市中级东说念主民法院拿起了诉讼。六个月后，此案迎来了一审判决。

据长沙银行9月27日发布的公告，湖南省长沙市中级东说念主民法院民事判决书【（2024）湘 01 民初 146 号】深远，一审原告渤海信赖胜诉。判决条款，被告宜华生涯于判决见效之日起旬日内偿回话告渤海信赖借款本金5.9亿元，并支付质押物支抓费约443.6万元，后续还需按《动态抵质押监管三方条约》及《补充条约一》的商定，以每年138.8万元的法度支付至履行执行结束。

但宜华生涯对一审判决效果不悦，当场拿起上诉。直到近期，长沙银行公告深远，宜华生涯上诉苦求驱除一审判决中对于质押物支抓费的第二项判决，改判其无需支付该笔用度及后续用度，并条款一审对于质押物支抓费的受理费及二审案件的受理费均由被上诉东说念主渤海信赖承担。

在本次事件中，令市集疑忌的是，在给宜华生涯（财务作秀退市）贷款之前，该公司的策划情状如故出现恶化景象。数据深远，2018年—2020年，宜华生涯远离终了营业收入74.02亿元、52.44亿元和4.19亿元，同比增长-7.73%、-29.15%和-92.01%；终了归母净利润3.87亿元、-1.85亿元和-26.94亿元，同比增长-48.62%、-147.92%和-1353.70%。

而长沙银行是在2020年1月向渤海信赖委派资金，2019年宜华生涯策划情况如故恶化，2020年赓续恶化。在2020年4月，宜华生涯收到了中国证监会的《拜谒见知书》，并被慎重立案拜谒。

一年后，证监会公布的针对宜华生涯的拜谒效果深远，宜华生涯在2016年至2019年本事发布的如期呈报中存在紧要瑕玷信息，该公司通过凭空销售业务和夸大销售额等妙技，虚报了跳跃20亿元的利润；同期，还通过伪造银行单子的面貌，虚增了银行进款80余亿元。

事实上，这并非长沙银行第一次踩雷。在2018年8月3日至2019年6月26日历间，长沙银行与金旺铋业坚忍了多份《东说念主民币借款合同》，并向金旺铋业披发了贷款，尔后金旺铋业因停业重整，无法璧还超9亿元的贷款本息。此外，长沙银行还踩雷新华联（维权），触及15.8亿元授信余额出息未卜，以及触及恒大汽车的14亿元借款面对亏蚀风险等。狡诈贪图，长沙银行近些年踩雷金额贪图达44.7亿元。

公允价值暴增560.89%，柔柔类贷款增长68.91%

长沙银行诞生于1997年，是湖南省首家区域性股份制贸易银行和法东说念主金融企业，于2018年9月登陆上交所上市。

2021年—2023年，长沙银行终了营业收入208.68亿元、228.68亿元和248.03亿元，同比增长15.79%、9.58%和8.46%；终了归母净利润63.04亿元、68.11亿元和74.63亿元，同比增长18.09%、8.04%和9.57%。

同期，该行的加权平均净金钱收益率（ROE）远离为13.26%、12.57%、12.50%；净息差远离为2.40%、2.41%、2.31%；净利差远离为2.48%、2.52%、2.43%。

从以上数据不错看出，长沙银行的营收增速如故连降两年，而归母净利润增速也回落至个位数增长。同期，其加权平均净金钱收益率（ROE）也在渐渐下行，净息差和净利差承压。

2024年前三季度，长沙银行终了营业收入194.71亿元，同比增长3.83%；终了归母净利润61.87亿元，同比增长5.85%。其中，营收增速较上年同期着落4.61个百分点，净利润增速较上年同期着落3.36个百分点。净息差为2.01%。

从营收组成来看，长沙银行的利息净收入为148.88亿元，同比着落0.98%，占营收的76.46%；非利息收入为45.83亿元，同比增长23.33%，占营收的23.54%。

而在非利息收入中，手续费及佣金净收入为10.93亿元，同比着落17.83%；投资收益为23亿元，同比着落6.08%；公允价值变动收益为13.35亿元，同比增长560.89%；金钱经管收益为453.6万元。

从以上数据不错看出，2024年前三季度，长沙银行的公允价值变动收益出现大幅增长，涨幅达5.6倍之多，在非利息收入中排行第二，而手续费及佣金收入、投资收益承压彰着。

从金钱质料来看，放纵三季度末，长沙银行的不良贷款率为1.16%，与上年同期抓平；拨备遮蔽率为314.54%，较上年同期增长3.28个百分点。

值得概述的是，2024年前三季度，长沙银行的柔柔类贷款为134.67亿元，同比增长68.91%；柔柔类贷款占比从客岁同期的1.63%上升至2024年三季度的2.48%。

放纵三季度末，长沙银行金钱总数为11231.34 亿元，较岁首增多1031.01亿元，增长10.11%；接管进款本金总数6886.95亿元，较岁首增多298.38亿元，增长 4.53%；披发贷款及垫款本金总数5432.30亿元，较岁首增多548.39亿元，增长11.23%。

近两年贪图被罚超900万，大股东屡次减抓

看成一家城商行，除了金钱范围、盈利才调外，其内控才调也超过紧迫。

据WEMONEY琢磨室不澈底统计，自2023年以来，长沙银行共收到5张罚单，被罚金额贪图930万元，其主要问题聚首在信贷业务领域。

如在2023年2月，长沙银行因未按律例保存客户身份及交纪行载，以及未按律例报送大额交游呈报或可疑交游呈报，被处以80万元罚金。

在2023年11月，长沙银行因违法提供地皮储备融资且接管方位政府兜底；贷款资金违法用于购地；违法向公立病院提供融资且接管方位政府兜底；违法向房地产神志提供融资造成不良；固定金钱贷款三查未尽责造成风险且五级分类不准；未严格落实房地产企业“名单制”经管等18项坐法违法事实，被处以770万元的罚金，并被充公坐法所得8993.55元。

时刻激动到2024年4月，长沙银行广州分行因披发的个东说念主住房按揭贷款业务中，存在放款先锋未完成典质预报登记或慎重典质登记的情况，被监管机构处以25万元罚金。

在2024年7月，长沙银行旗下的湖南长银五八滥用金融有限公司，因贷后经管责任存在狂放，被处以30万元罚金。

此外，在黑猫投诉网，搜索长沙银行，触及的投诉量有1232条，其中，主要触及坏心催收、扰乱秘籍等问题。

图片起首：黑猫投诉网

值得概述的是，长沙银行还面对股东时常减抓的挑战。

看成其紧迫股东，湖南兴业投资有限公司（下称湖南兴业投资）已归拢两个季度进行减抓操作。具体来看，在2024年第二季度，湖南兴业投资减抓了1250万股，减抓比例为0.31%。在第三季度，湖南兴业投资减抓了2115万股，减抓比例达为0.53%；

放纵现在，湖南兴业投资抓有长沙银行1.51亿股，抓股比例降至3.75%，在前十大股东中位列第七。

此外，在本年10月，上市公司湘邮科技也发布公告称，拟通过聚首竞价交游面貌出售抓有的长沙银行一齐股份485.06万股，占总股本的0.12%。而放纵现在，长沙银行大股东的股权质押比例占到总股本的4.66%。

凡此种种，对于9月新上任的“70后”行长张曼来说，大约面对诸多挑战。